Czy pieniądze przyszłych emerytów są dobrze chronione?
ZYGMUNT KOSTKIEWICZ
prezes zarządu PTE BPH CU WBK
Podstawową gwarancją bezpieczeństwa środków zgromadzonych na rachunkach klientów otwartych funduszy emerytalnych jest fakt, że firmy te mają osobowość prawną, są zatem oddzielone od zarządzających nimi powszechnych towarzystw emerytalnych. Roszczenia wobec PTE nie przechodzą więc na OFE. Kapitał akcyjny PTE nie może być niższy niż równowartość 4 mln euro, ale z reguły ważniejszą gwarancją dla klienta jest renoma i potencjał finansowy akcjonariuszy towarzystwa. Każda decyzja inwestycyjna funduszu podlega od strony formalno-prawnej kontroli banku będącego depozytariuszem aktywów. Ustawa zawiera również mechanizm minimalnej wymaganej stopy zwrotu, którą powinny osiągnąć fundusze. Wymusza to zdyscyplinowaną i odpowiedzialną politykę inwestycyjną, zorientowaną na zapewnienie klientom długoterminowych korzyści. Zabezpieczeniem jest też system rachunków rezerwowych oraz fundusz gwarancyjny tworzony przez wszystkie PTE. Ostatecznym gwarantem jest skarb państwa. Nawet w wypadku trudnej sytuacji zarządzających PTE (upadłość, likwidacja) pieniądze klientów nie zostaną naruszone i mogą zostać przeniesione do innego funduszu.
PAWEŁ PELC
wiceprezes Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi
Istotnym instrumentem gwarancji dla osób uczestniczących w II filarze systemu ubezpieczeń emerytalnych jest nadzór nad działalnością funduszy, realizowany przez UNFE. Fundusze emerytalne zobowiązane są przesyłać do UNFE raporty dzienne zawierające szczegółowe dane, dzięki czemu zapewniony jest wgląd w ich przedsięwzięcia i możliwość szybkiego reagowania w razie stwierdzenia nieprawidłowości. Akcjonariuszami powszechnych towarzystw emerytalnych zarządzających otwartymi funduszami mogą zostać wyłącznie podmioty dające rękojmię prowadzenia spraw towarzystwa w sposób zapewniający należytą ochronę interesów członków funduszu. W razie złych efektów zarządzania, tzn. jeżeli stopa zwrotu któregoś funduszu byłaby niższa od minimalnej, niedobór pokrywany jest z rachunku rezerwowego funduszu, na którym należy utrzymywać 1,5 proc. aktywów. W wypadku braku takich środków niedobór pokrywają kolejno PTE (ze środków własnych), fundusz gwarancyjny i wreszcie skarb państwa. PTE nie dysponują też bezpośrednio środkami funduszy, gdyż te przechowuje nie związany z nimi bank. Warto zaznaczyć, że ważnym czynnikiem mającym wpływ na bezpieczeństwo i efektywność zarządzania składkami jest konkurencja na rynku.
prezes zarządu PTE BPH CU WBK
Podstawową gwarancją bezpieczeństwa środków zgromadzonych na rachunkach klientów otwartych funduszy emerytalnych jest fakt, że firmy te mają osobowość prawną, są zatem oddzielone od zarządzających nimi powszechnych towarzystw emerytalnych. Roszczenia wobec PTE nie przechodzą więc na OFE. Kapitał akcyjny PTE nie może być niższy niż równowartość 4 mln euro, ale z reguły ważniejszą gwarancją dla klienta jest renoma i potencjał finansowy akcjonariuszy towarzystwa. Każda decyzja inwestycyjna funduszu podlega od strony formalno-prawnej kontroli banku będącego depozytariuszem aktywów. Ustawa zawiera również mechanizm minimalnej wymaganej stopy zwrotu, którą powinny osiągnąć fundusze. Wymusza to zdyscyplinowaną i odpowiedzialną politykę inwestycyjną, zorientowaną na zapewnienie klientom długoterminowych korzyści. Zabezpieczeniem jest też system rachunków rezerwowych oraz fundusz gwarancyjny tworzony przez wszystkie PTE. Ostatecznym gwarantem jest skarb państwa. Nawet w wypadku trudnej sytuacji zarządzających PTE (upadłość, likwidacja) pieniądze klientów nie zostaną naruszone i mogą zostać przeniesione do innego funduszu.
PAWEŁ PELC
wiceprezes Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi
Istotnym instrumentem gwarancji dla osób uczestniczących w II filarze systemu ubezpieczeń emerytalnych jest nadzór nad działalnością funduszy, realizowany przez UNFE. Fundusze emerytalne zobowiązane są przesyłać do UNFE raporty dzienne zawierające szczegółowe dane, dzięki czemu zapewniony jest wgląd w ich przedsięwzięcia i możliwość szybkiego reagowania w razie stwierdzenia nieprawidłowości. Akcjonariuszami powszechnych towarzystw emerytalnych zarządzających otwartymi funduszami mogą zostać wyłącznie podmioty dające rękojmię prowadzenia spraw towarzystwa w sposób zapewniający należytą ochronę interesów członków funduszu. W razie złych efektów zarządzania, tzn. jeżeli stopa zwrotu któregoś funduszu byłaby niższa od minimalnej, niedobór pokrywany jest z rachunku rezerwowego funduszu, na którym należy utrzymywać 1,5 proc. aktywów. W wypadku braku takich środków niedobór pokrywają kolejno PTE (ze środków własnych), fundusz gwarancyjny i wreszcie skarb państwa. PTE nie dysponują też bezpośrednio środkami funduszy, gdyż te przechowuje nie związany z nimi bank. Warto zaznaczyć, że ważnym czynnikiem mającym wpływ na bezpieczeństwo i efektywność zarządzania składkami jest konkurencja na rynku.
Więcej możesz przeczytać w 30/2000 wydaniu tygodnika Wprost .
Archiwalne wydania tygodnika Wprost dostępne są w specjalnej ofercie WPROST PREMIUM oraz we wszystkich e-kioskach i w aplikacjach mobilnych App Store i Google Play.