Raty 0 proc. to popularna opcja w sklepach RTV i AGD, kusząca brakiem oprocentowania. Jednak takie oferty często wiążą się z ukrytymi kosztami. Warto dokładnie sprawdzić warunki, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, takich jak zwiększona cena produktu czy brak możliwości zwrotu produktu.
Rata 0 proc., to często tylko chwyt marketingowy
Choć oprocentowanie może wynosić 0 proc., banki i sklepy często naliczają dodatkowe opłaty, takie jak prowizje, obowiązkowe ubezpieczenia czy przedłużone gwarancje. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pokazuje pełny koszt kredytu i warto ją sprawdzić przed podpisaniem umowy.
Częstą praktyką jest ukrywanie kosztów kredytu w cenie produktu. Towar, który normalnie kosztowałby 2000 zł, przy sprzedaży na raty może być droższy, by pokryć koszt finansowania. Dlatego zawsze warto porównać ceny w innych sklepach i online. Szerzej o faktycznym znaczeniu rat 0 proc. przeczytasz w osobnym artykule.
Na co należy jeszcze uważać decydując się na zakupy ratalne
Zakupy na raty to także długoterminowe zobowiązanie, które może obciążyć budżet. Niespodziewane wydatki lub utrata dochodów mogą sprawić, że regularne spłaty staną się problematyczne, ograniczając naszą swobodę finansową.
Zaległości w płatnościach wpływają na historię kredytową i mogą utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości. Jeśli bank odmawia nam finansowania z powodu zbyt wielu zobowiązań, to sygnał, że warto zrewidować swoje podejście do zakupów.
Dodatkowym utrudnieniem jest zwrot produktów kupionych na raty. Poza odesłaniem towaru do sklepu, trzeba jeszcze formalnie odstąpić od umowy kredytowej w banku, co wymaga dodatkowych formalności i jest ograniczone czasowo. Więcej o problemach, które mogą być wywołane zakupami na raty.
Odroczone płatności również zagrożeniem dla klientów
Podobne ryzyko niesie „kup teraz, zapłać później” (BNPL). Łatwy dostęp do odroczonych płatności może prowadzić do niekontrolowanego zadłużenia, a niespłacenie w terminie skutkuje dodatkowymi kosztami i obniżeniem zdolności kredytowej. Przed skorzystaniem warto realnie ocenić swoje możliwości finansowe. Więcej o odroczonych płatnościach przeczytasz w dodatkowym artykule.