Potraktujmy III filar jak konto oszczędnościowe
Udostępnij1 Skomentuj
Tygodnik Wprost Wydanie: 10/2017 (1777)
Okładka tygodnika Wprost nr 10/2017 (1777)
Dziękujemy, że jesteś z nami. Tylko prawda jest ciekawa, piszemy o niej wprost.
Czytaj lub pobierz
Platformy prasy cyfrowej:

Potraktujmy III filar jak konto oszczędnościowe

Dodano: 
Waldemar Wołos - dyrektor ds. rozwoju nowych produktów Union Investment TFI
Waldemar Wołos - dyrektor ds. rozwoju nowych produktów Union Investment TFI Źródło: Union Investment TFI
Powiedzenie „umiesz liczyć, licz na siebie” nigdy nie było bardziej aktualne. Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że przyszłe emerytury mogą spaść nawet do 1/3 pensji. Tymczasem tylko 5% pracujących ma Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), a niecałe 4% założyło Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).

IKE i IKZE – podobieństwa i różnice

IKE i IKZE to produkty w ramach III filaru emerytalnego. To jedyna dobrowolna i prawdziwie prywatna część systemu emerytalnego. Środki, które tam odkładamy są nasze i możemy nimi dowolnie dysponować (w przeciwieństwie do tych w ZUS i OFE). Oba produkty są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych („podatku Belki”), a pieniądze w nich odłożone nasi bliscy odziedziczą w całości i bez podatku od spadku i darowizn. Jakie są różnice? W IKE nie zapłacimy żadnego podatku przy wypłacie środków (po spełnieniu kryterium wieku).

Natomiast w IKZE zapłacimy ryczałtowo 10% podatku od całości, ale co roku środki wpłacone do IKZE możemy odpisać od dochodu. Co to oznacza w praktyce? Że zapłacimy niższy podatek. W 2017 r. limit wpłat na IKZE to 5115,60 zł, czyli możemy zmniejszyć swój podatek o nawet 1600 zł (w zależności od skali podatkowej w jakiej się rozliczamy). Limit wpłat na IKE jest większy i wynosi 12789 zł, ale wpłat na IKE nie można odpisywać od podatku.

Sposób na rozpoczęcie oszczędzania

Czemu tak mało osób decyduje się na oszczędzanie w IKE lub IKZE? Może chodzi o efekt psychologiczny? Ciężko nam się zmotywować, żeby przez wiele lat odkładać pieniądze, które wykorzystamy dopiero za 10, 20 czy 30 lat. A gdybyśmy pomyśleli o tym w inny sposób? Potraktujmy oszczędności w IKE i IKZE jak zwykłe konta oszczędnościowe. Jak będziemy potrzebować tych pieniędzy, to je po prostu wypłacimy. Zapłacimy wtedy podatek, ale analogicznie jest przecież w przypadku lokat czy funduszy inwestycyjnych. Nie będziemy stratni. Natomiast wizja zwolnienia z podatku w przyszłości będzie dla nas dodatkowym bodźcem, żeby środki wypłacić dopiero na emeryturze. Może warto spróbować?

Artykuł został opublikowany w 10/2017 wydaniu tygodnika Wprost.

Archiwalne wydania tygodnika Wprost dostępne są w specjalnej ofercie WPROST PREMIUM oraz we wszystkich e-kioskach i w aplikacjach mobilnych App Store i Google Play.

© ℗ Materiał chroniony prawem autorskim. Wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu tylko za zgodą wydawcy tygodnika Wprost.
Regulamin i warunki licencjonowania materiałów prasowych.

Spis treści tygodnika Wprost nr 10/2017 (1777)

  • Złapał prawnik prawnika, a ten za łeb trzyma5 mar 2017, 20:00 — To niemal lustrzane odbicie: sędziowie wątpią, czy prezes Trybunału Konstytucyjnego Julię Przyłębską wybrano zgodnie z prawem (do Sądu Najwyższego trafiło zapytanie prawne), a w ubiegłym tygodniu posłowie PiS na czele z adwokatem Arkadiuszem...4
  • Gorsze wypiera lepsze5 mar 2017, 20:00 — Jacek Saryusz-Wolski, europoseł PO, raczej nie zostanie przewodniczącym Rady Europejskiej. Jej szefem powinna być była głowa państwa, czemu zresztą trudno się dziwić. RE jest klubem przywódców i ktoś, kto ma im przewodzić, powinien obracać się w...7
  • Niedyskrecje parlamentarne5 mar 2017, 20:00 — OPOS, KOS I ROPS TO NIE NA- ZWY ZNANYCH LUB TAJEMNI- CZYCH ZWIERZĄT, tylko organizacji broniących samorządów, które ostatnio powstają jak grzyby po deszczu. OPOS to Ogólnopolskie Porozumienie Organizacji Samorządowych Wadima Tyszkiewicza,...8
  • Obraz tygodnia5 mar 2017, 20:00 — 35 $ miesięcznie będą musieli zapłacić użytkownicy YouTube TV, w której znajdzie się oferta kilkudziesięciu amerykańskich kanałów TV Jesteście słabsze, mniejsze i mniej inteligentne, więc musicie zarabiać mniej – przekonywał kobiety Janusz...10
  • Info radar5 mar 2017, 20:00 — KOMENTARZ RAFAŁ GÓRSKI, prezes Instytutu Spraw Obywatelskich Polka bez emerytury Jak się siedzi w domu, nie ma się żadnych dochodów, nie ma się tej emerytury, tego co mają wszyscy, co pracują – opłaconej składki. Nie mamy nic. My jesteśmy wolne...12
  • Uczelnie do zmiany5 mar 2017, 20:00 — NOWY PODZIAŁ UCZELNI. ZMIANY W SYSTEMIE FINANSOWANIA KIERUNKÓW STUDIÓW. Ograniczenie roli uczelnianych senatów i wprowadzenie rynkowych mechanizmów zarządzania szkołami wyższymi – to tylko kilka najistotniejszych propozycji zmian w obszarze nauki...13
  • Spięcie tygodnia5 mar 2017, 20:00 — Michał Kamiński (Europejscy Demokraci) Polityczna zemsta na Tusku ma słabe szanse na powodzenie UWAŻAM, ŻE W DEMOKRATYCZNYM KRAJU KAŻDY MA PRAWO DO ZMIANY PARTII. Każdy ma też prawo do ewolucji ideowej. Ale to nie jest przypadek Jacka...14
  • Lewo5 mar 2017, 20:00 — prof. Magdalena Środa filozofka, feministka Pawka Morozow wraca! PRZYPOMNĘ: PAWKA MOROZOW ZE WSI GIERASIMOWKA był założycielem oddziału pionierskiego, który walczył z kułactwem. Pawka stał się ikoną komunistycznej propagandy, ponieważ w pasji...16
  • Prawo5 mar 2017, 20:00 — ZE SMUTKIEM DOWIADUJĘ SIĘ O KOLEJNYM POLSKIM „O NIE, JAK Z TYM PANEM, TO JUŻ NIE JA”.16
  • Zdarzyło się jutro5 mar 2017, 20:00 — Mistrz Ryszard kontra mistrz Żyła. He, he, he.18
  • 50 najbardziej wpływowych Polek5 mar 2017, 20:00 — DZIEŃ KOBIET TO JUŻ TROCHĘ ARCHAIZM. Bo tak naprawdę nadchodzi nie tylko dzień, ale po prostu czas kobiet. Obie płcie zrównują się coraz bardziej pod względem wpływów w polityce, gospodarce czy kulturze. Na czele polskiego rządu po raz drugi z...20
  • Mam duszę sportowca5 mar 2017, 20:00 — Gdy spędzam czas w rodzinnych stronach, moje życie wygląda tak jak życie tysięcy Polek: chodzę na zakupy, do fryzjera, spotykam się z przyjaciółmi – mówi „Wprost” Beata Szydło.22
  • Oskarżony oskarża5 mar 2017, 20:00 — Marcin Dubieniecki, były mąż Marty Kaczyńskiej, podejrzany o nadużycia, zapewnia w rozmowie z „Wprost”, że w dotyczącym jego sprawy piśmie Jarosława Kaczyńskiego nie chodziło o osobiste korzyści. I oskarża prokuratorów.35
  • Atomowa Polska5 mar 2017, 20:00 — WALDEMAR SKRZYPCZAK generał broni Mieć czy nie mieć. Oto jest pytanie. Od roku trwa polityczna dyskusja o polskich ambicjach atomowych. Rządzący politycy z determinacją godną większej sprawy wyrażają wolę posiadania jeżeli nie swojej broni...38
  • RODO: co warto wiedzieć, żeby spać spokojnie5 mar 2017, 20:00 — Obowiązujące od 25 maja 2018 r. ogólnounijne rozporządzenie o ochronie danych osobowych RODO wpłynie na możliwości stosowania marketingu bezpośredniego.39
  • Biedroń wkracza do gry5 mar 2017, 20:00 — Jeżeli wystartuje w wyborach na prezydenta Polski, zapewne nie wygra. Ale jeśli uzyska dobry wynik, stanie się naturalnym liderem lewicy.40
  • Problem z polskimi Europejczykami5 mar 2017, 20:00 — PROF. RYSZARD LEGUTKO Wpadło mi w ręce opracowanie Fundacji Batorego o Unii Europejskiej i miejscu w nim Polski. Autora nie wymieniam, bo nie chodzi o osobę. Poglądy tam wyrażane są charakterystyczne dla niemałej części Polaków. Z grubsza teza...44
  • Last man in Aleppo, czyli porządek miłości5 mar 2017, 20:00 — EWA WANAT Chłopiec ciągnie za rękaw młodego mężczyznę – opowiedz, jak mnie stamtąd wyciągnąłeś, proszę! Mężczyzna się śmieje i szczypie malca w policzek – daj spokój, musisz teraz rosnąć, iść do szkoły, uczyć się. Powiedz, proszę! Jak mnie...45
  • Kogo bardziej kochasz5 mar 2017, 20:00 — W wojnach o dzieci poszkodowani bywają i ojcowie, i matki. A zawsze – najmłodsi. Gdy cierpi niewinna osoba, to jest zwykła przemoc – oceniają obrońcy praw dziecka.46
  • Ratunek dla frankowiczów tylko w sądach?5 mar 2017, 20:00 — Politycy radzą frankowiczom walczyć w sądach. Pewności wygranej nigdy nie ma, ale wielu kredytobiorców ma już korzystne wyroki w swoich sprawach.49
  • Czego oczy nie widzą…5 mar 2017, 20:00 — Akceptujesz przemoc? Jeżeli masz ochotę odruchowo powiedzieć „nie”, przeczytaj ten artykuł.50
  • Firmy, które zrodziły się w bólu5 mar 2017, 20:00 — Jednego wyleczyła owcza wełna, drugiego owcze sery. Najbogatszych Polaków połączył ból. I postanowili na nim zarobić.52
  • Ziemia obiecana nad Wełtawą5 mar 2017, 20:00 — Polacy są znaczącą mniejszością w Wielkiej Brytanii, Niemczech, Holandii czy Skandynawii. Kolejnym krajem, do którego kieruje się polska emigracja zarobkowa, są Czechy.56
  • Hossa Bessa5 mar 2017, 20:00 — Sobieski na handel Przedsiębiorczość Polaków nie zna granic. W internecie krąży handel nowym 500-złotowym banknotem NBP z podobizną Jana III Sobieskiego. Może nie byłoby w tym nic dziwnego, gdyby nie fakt, że banknot 500 zł sprzedawcy chcą...59
  • Krucjata Trumpa5 mar 2017, 20:00 — W otwartej wojnie Białego Domu z liberalnymi mediami prezydent nie znalazł się wcale na straconej pozycji. Może bowiem liczyć na pomoc konserwatywnego miliardera Roberta Mercera.60
  • Eryk Mistewicz: Twitter zamiast dyplomacji i mediów10 mar 2017, 21:54 — Dlaczego właściwie Twitter nie mógłby być pierwszą władzą? Mamy czasy, kiedy czwarta władza (media) schodzi na manowce postprawdy i okazuje się, że w przypadku trzeciej władzy prawo może działać wstecz, a pierwsza i druga też radzą dziś sobie...63
  • Kapitan Perhydrol5 mar 2017, 20:00 — Z prezydentem USA łączy go nie tylko fryzura, lecz także chęć oczyszczenia kraju z muzułmańskich imigrantów. Geert Wilders jest na najlepszej drodze do zdobycia władzy w Holandii.64
  • Bez granic5 mar 2017, 20:00 — Obama na prezydenta Jak pisze „Foreign Policy”, w Paryżu pojawiły się plakaty z dobrze znanym na świecie hasłem „Oui, on peut” (po ang. Yes, we can), które w USA przyniosło zwycięstwo wyborcze Barackowi Obamie. Coś, co było żartem grupki...66
  • Wielki smutek5 mar 2017, 20:00 — Depresję może wyzwolić utrata czegoś ważnego dla danej osoby – relacji, męża lub żony, pracy, pieniędzy – mówi dr Sławomir Murawiec, psychiatra i psychoterapeuta.68
  • Know How5 mar 2017, 20:00 — W świecie apokalipsy Bez dwóch zdań. „Horizon Zero Dawn” jest grą piękną i trudno ją skrytykować. Wcielamy się tu w postać młodziutkiej Aloy z plemienia Nora, która musi odkryć swoją przeszłość. Scenerią jej wędrówki są piękne góry ze śladami...71
  • Targowisko mobilnej próżności5 mar 2017, 20:00 — Producenci sprzętu mobilnego dwoją się i troją, by przyciągnąć do siebie konsumentów. Oto przegląd nowości.72
  • Dziewiąta planeta5 mar 2017, 20:00 — Wiele wskazuje na to, że wokół Słońca krąży jeszcze jedna planeta. Jest dziesięć razy większa od Ziemi, a okrążenie naszej gwiazdy może zajmować jej nawet 20 tys. lat. NASA szuka chętnych, którzy pomogą ją znaleźć.74
  • Jadłospis ostatniej wieczerzy5 mar 2017, 20:00 — Ostatnia wieczerza od wieków jest obiektem zainteresowania teologów i historyków. Jakie było menu najważniejszej kolacji w historii świata? Co tak naprawdę przedstawia dzieło?78
  • Facet w czerni5 mar 2017, 20:00 — Kocham jego pasję, jego smutek oraz zmaganie z cierpieniem – Keanu Reeves mówi nam o granym przez siebie bohaterze „Johna Wicka 2”, ale zaraz dodaje: Jest naprawdę sukinsynem, a wszyscy, którzy niszczą jego spokój ducha, dużo ryzykują.82
  • Awangarda sięga do źródła5 mar 2017, 20:00 — 7 marca ukazuje się nowa płyta Voo Voo – „7”. Nam Wojciech Waglewski opowiada o tym, czemu nie słucha radia i dlaczego nastał czas na bunt estetyczny.87
  • Ludzie chcą w coś wierzyć5 mar 2017, 20:00 — O wprowadzaniu Natalie Portman w trans oraz o swoich polskich korzeniach mówi Rebecca Zlotowski, reżyserka „Planetarium”.90
  • Wydarzenie5 mar 2017, 20:00 — FILM Pragnienie przeżywania Dwadzieścia lat minęło jak jeden dzień i Danny Boyle wrócił do swojego kultowego „Trainspotting”. Bohaterowie jego nowego filmu nie są już młodymi, sprawnymi fizycznie heroinistami, tylko starymi ćpunami. Kiedyś, żądni...92
  • Powyżej średniej5 mar 2017, 20:00 — KSIĄŻKA Parada oszustów Patryk Pleskot do tej pory znany był jako obiecujący historyk z IPN, tymczasem w nowej książce ujawnia naturę gawędziarza. Nie byłoby wcale zaskakujące, gdyby następnym krokiem w jego karierze był jakiś scenariusz czy...94
  • Mikołaj Roznerski: To się państwu spodoba5 mar 2017, 20:00 — POLECAJĄC CZYTELNIKOM TO, CO LUBIĘ CZYTAĆ, SŁUCHAĆ CZY OGLĄDAĆ, nie mogę nie wspomnieć o Danucie Szaflarskiej czy Krystynie Sienkiewicz – mojej pani profesor ze szkoły teatralnej. Żałuję, że zawodowe ścieżki nigdy nie połączyły mnie z Danutą...96
  • Przewodnik po IPO5 mar 2017, 20:00 — Wypełniając swoją rolę przestrzeni dla biznesu, warszawska giełda pomaga w wymianie informacji pomiędzy inwestorami, emitentami oraz firmami inwestycyjnymi i doradczymi. Dba przy tym o zachowanie wysokich standardów oraz promocję trwałego rozwoju,...102
  • Jak się komunikować z inwestorami?5 mar 2017, 20:00 — Paradoksem relacji inwestorskich jest fakt, że choć powinny być jednym z najważniejszych działań każdej firmy obecnej na giełdzie, często są traktowane po macoszemu – jako przykry obowiązek, niedoceniana przez Zarząd konieczność lub dodatek do...104
  • Szanse i zagrożenia dla polskiej gospodarki5 mar 2017, 20:00 — Jakich trendów rynkowych możemy się spodziewać?105
  • Budowa więzień przy braku przestępców jest zbędna5 mar 2017, 20:00 — Rozmowa z dr. Andre Helin, prezesem BDO106
  • Jak inwestują Polacy?5 mar 2017, 20:00 — Rozmowa z Moniką Szlosek, Dyrektor Bankowości Detalicznej i Inwestycyjnej Deutsche Bank108
  • Potraktujmy III filar jak konto oszczędnościowe5 mar 2017, 20:00 — Powiedzenie „umiesz liczyć, licz na siebie” nigdy nie było bardziej aktualne. Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że przyszłe emerytury mogą spaść nawet do 1/3 pensji. Tymczasem tylko 5% pracujących ma Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), a...109
  • Inwestycje pod lupą5 mar 2017, 20:00 — Polscy przedsiębiorcy są umiarkowanymi optymistami w swoich długoterminowych prognozach. Połowa z nich uważa, że w ciągu najbliższych 3 lat sytuacja w ich branży nie zmieni się, a 27% oczekuje poprawy. Tylko 4% jest zdania, że będzie gorzej –...110